Сбербанк: вклады

ПАО «Сбербанк России» - универсальная банковская организация, предоставляющая финансовые услуги физическим и юридическим лицам. Сервисная линейка включает кредитные предложения, обслуживание лицевых счетов, работу с валютой, оформление вкладов (депозитов). Вклады Сбербанка предназначены для сохранения и накопления личных средств клиентов, за счёт начислений процентов на определённую сумму.

Вклады в Сбербанке России

Депозит – это кратковременный или долговременный договор, заключенный между частным или юридическим лицом и банковской организацией о внесении денежных средств на лицевой счёт, согласно которому банк берёт на себя обязательства возвратить деньги, вместе с начисленными процентами в прописанную дату или в иной день, если это предусмотрено соглашением. Кроме этого, в зависимости от выбранной программы, депозит может обладать дополнительными возможностями: пополнение, досрочное закрытие, частичное снятие.

Каждая кредитная организация стремится привлечь новых и удержать старых клиентов. Для достижения цели банки разрабатывают уникальные предложения с выгодными условиями. Исходя из этого можно выделить основные преимущества оформления вкладов в Сбербанке:

  • минимальный срок депозита начинается от трёх месяцев;
  • сумма для оформления – 1 тысяча рублей;
  • наличие специальных предложений для детей, пенсионеров,
  • ветеранов войны и другие;
  • капитализация начисляемыхпроцентов;
  • возможность управления личным счётом в удалённом режиме, через интернет.

Все оформляемые Сбербанком депозиты подвергаются процедуре страхования. Это значит, что в случае финансового краха банковской организации, всем вкладчикам деньги будут возвращены в полном объёме.

Актуальные программы по депозитам для физических лиц в Сбербанке

На сегодня в Сбербанке функционируют более 10 различных проектов по вкладам для частных клиентов. Отличаются они минимальной суммой инвестиций, сроками продолжительности договора, процентной ставкой и другими особенностями. Поэтому перед выбором подходящего предложения, важно исходить из этих ключевых параметров.

Сохраняй

Программа предусматривает достаточно высокий процент по ставке.

Мин. сумма  1 тыс. ₽/ 100 долларов США 
Срок до 36 месяцев
Максимальные процентные ставки с учётом капитализации процента 6,26%

Проценты устанавливаются в зависимости от:

  • срока действия соглашения;
  • размера взноса;
  • валюты.

Сбербанк вклады. Проценты

Для лиц, имеющих пенсионное удостоверение, действуют специальные условия – ставка вознаграждения не зависит от суммы вложения.

Из других особенностей вклада «Сохраняй» стоит отметить:

  • отсутствие возможности пополнения;
  • частичное снятие предусмотрено только для тех процентов, которые были начислены на счёт.

Если вознаграждение не будет списываться вкладчиком, оно автоматически добавится к сумме вклада, тем самым повышая процентную ставку.

Также в линейку «Сохраняй» включена программа «Подари жизнь». Отличительной чертой вклада является то, что ежеквартально Сбербанком осуществляется перевод в фонд помощи тяжелобольным детям.

Сумма лицевого счёта  от 10 тысяч ₽ 
Срок

12 месяцев


Условия начисления процентов в Сбербанке

Пополняй

Особенностью депозита является функция пополнения банковского счёта. При этом первоначальная ставка по вкладам будет повышаться, как только произойдёт достижение следующего порога денежной суммы.

Минимальная сумма  1 тысяча ₽/100 $ 
Срок от 3 до 36 месяцев
 Максимальная процентная ставка с учётом капитализации процентов  

5,56%


Действующая ставка на рублёвые вклады в Сбербанке:

Сбербанк - вклады физических лиц. Ставка на рублёвые вклады

Пенсионеры также могут рассчитывать на льготные условия – ставка не зависит от суммы сбережений.

Вклады сбербанка для физических лиц. Пенсионерам

Проценты начисляются ежемесячно. Вкладчику предоставляется возможность самостоятельного управления счётом: перевести полученную выгоду на банковский счёт или прибавить её к сумме вклада Сбербанка.

Помимо основного вклада «Пополняй» клиенты могут оформить «Пополняй на имя ребёнка». Заключить договор может родитель или законный представитель. Предусмотрена возможность пополнения счёта. Оформление осуществляется только в офисе Сбербанка. Воспользоваться деньгами ребёнок сможет только при достижении совершеннолетнего возраста.

Управляй

Депозит с возможностью получения частичной суммы и возможностью пополнения.

При заключении договора, вкладчик указывает размер неснижаемого остатка. В зависимости от суммы будет установлена процентная ставка. Проценты начисляются ежемесячно. Клиент может в любой момент не только снять полученные деньги, но и сумму выше неснижаемого остатка.

Минимальный размер  30 000 ₽/1000 $ США 
Срок  от 3 месяцев до 3 лет
Максимальная процентная ставка с учётом капитализации процентов  

4, 75%

Чтобы повысить первоначальную ставку, клиенту потребуется посетить сбербанковское отделение и заключить соглашение с новым неснижаемым остатком. Действующие проценты:

 Сбербанк - проценты по вкладам

Также в линейку «Управляй» входят две дополнительные программы: «Социальная» и «Для пенсионеров».

  Социальный вклад Пенсионный + 
Описание  Счёт для зачисления соц.выплат детям – сиротам и ветеранам  Для граждан, имеющих удостоверение пенсионера
Минимальная сумма  1 рубль  1 рубль
Срок  3 года  3 года
 Максимальная ставка  4,75%  3,5%

Специальные вклады открываются только в офисах банка, при наличии необходимых документов (см. далее). Проценты начисляются ежеквартально и могут быть добавлены к сумме депозита или перечислены на другой счёт.

Вклады с повышенными ставками

Для постоянных клиентов Сбербанком разработаны специальные предложения по дополнительным услугам «Первый» и «Премиальный», подключив которые, человек сможет оформить вклад с повышенной процентной ставкой.
Описание услуг:

  Стоимость подключения  Возможности 
Первый  10000 в месяц Повышенный кэшбэк; максимальные процентные ставки на депозиты;выгодные валютные операции;
бесплатные переводы;
персональное обслуживание и другое
Премиальный 2 500 руб/мес Премиальные карты с бонусами;
priority pass;
индивидуальный подход 

Условия обслуживания вкладов с повышенными ставками:

Сбербанк Первый

Сбербанк проценты по вкладам на сегодня. Сбербанк Первый

Сбербанк Премьер

Сбербанк ставки по вкладам. Сбербанк Премьер

Социальные счета

В 2019 году в Сбербанке действуют следующие специальные предложения:

  • Банковский счёт для получения социальных выплат (алименты, пенсия, пособия) на несовершеннолетнего. Минимальная сумма вклада – 0 рублей. Процентная ставка – 3,55% (не зависит от срока и размера сбережений).
  • Счёт для кандидата в депутаты, мэры. Формируется для сбора избирательного фонда. Проценты не начисляются. Сумма не ограничена.
  • Лицевой счёт для участника закупок. Ставка – 0,01% годовых.

Депозиты Сбербанка. Социальные счета

Специальные сберегательные счета нельзя оформить дистанционно. Для заключения соглашения необходимо обратиться в офис Сбербанка.

Счета для постоянного использования

Хотя процентная ставка по таким программам устанавливается в минимальных размерах, возможность повседневного использования денежных средств, является несомненным преимуществом депозитов.

1. Сберегательный счёт.
Ставка зависит от минимального остатка. Сумма пополнения – не ограничена. Счёт можно открыть как в рублях, так в долларах или евро.

Вклад в Сбербанке под проценты. Сберегательный счёт

2. Текущий счёт.
Рублёвый банковский счёт под 0,01% годовых. Предоставляется возможность снятия и пополнения. Оформляется в офисе Сбербанка.

Сбербанк России - вклады. Текущий счёт

3. До востребования.
Программы для любой валюты: рубли, доллары, евро, фунты, кроны, франки и др. Сумма депозита – без ограничений. Процентная ставка – 0,01%. Начисление осуществляется ежеквартально.

Сбербанк депозиты для физических лиц. Программы для любой валюты

Как выбрать вклад в Сбербанке

На официальном сайте Сбербанка по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/depositsnew размещена подробная информация о всех предложениях по вкладам. Чтобы подобрать подходящую программу, клиенту необходимо:

1. Открыть указанную выше ссылку.
2. Перейти на подходящее предложение.
3. Провести предварительный расчёт через специальную форму.

Сбербанк депозиты для физических лиц. Как выбрать вклад

В зависимости от целей оформления вклада в Сбербанке, клиенту может быть предложены:

Наименование депозита  Цели клиента

Вклады линейки «Управляй»

Возможность частичного снятия средств со счёта, пополнения баланса

Линейка «Пополняй» Для тех, кто собирается копить, пополнять счёт
Линейка «Сохраняй» Максимальная выгода, за счёт повышенных процентных ставок

Условия открытия депозита в Сбербанке

Сбербанком не установлены обязательные требования к тем, кто может воспользоваться банковской услугой. Для открытия сберегательного счёта физическому лицу потребуется один документ – паспорт. Люди на пенсии должны предъявить соответствующее удостоверение.

Если клиент не является гражданином РФ, он также может открыть вклад, но необходимо принести в банк документы, подтверждающие право находиться в России.

Открыть вклад в банковской организации также можно на стороннее лицо. В этом случае потребуется нотариально заверенная доверенность.

Кроме этого, оформить счёт для несовершеннолетнего может его законный представитель (родитель, усыновитель, опекун).

Сбербанк - вклады. Необходимые документы

Если несовершеннолетний гражданин прошёл официальную процедуру эмансипации (признание дееспособным) от него потребуются соответствующие бумаги.

Как открыть вклад в Сбербанке

Открыть вклад в Сбербанке можно тремя способами: в офисе банка, банкомате или через интернет.

Если оформление осуществляется через банковское отделение, то клиент должен заранее подготовить все необходимые документы. Адреса месторасположения офисов можно уточнить по ссылке. Несомненное преимущество такого варианта заключается в том, что специалист поможет потенциальному вкладчику разобраться с действующими программами, подобрать подходящий депозит.

Инструкция по открытию вклада через банкомат Сбербанка:
1) Поместить пластиковую карту в устройство самообслуживания.
2) Ввести ПИН-код.
3) Выбрать пункт «Личный кабинет».

Сбербанк вклады физических лиц. Открытие вклада

4) Далее перейти к разделу «Операции со счетами, кредитами и вкладами».

Вклады Сбербанка для физических лиц. Открытие вклада через банкомат

5) Выбрать пункт «Вклады».

Сбербанк депозиты для физических лиц через банкомат

6) Открыть «Оформление вклада».

Сбербанк вклады. Оформление

Затем остаётся выбрать подходящее предложение, установить параметры: валюта, сумма, срок хранения, и передать деньги на счёт. Информация о проведённой операции будет отображена на бумажном носителе (чеке).

Для того, чтобы открыть вклад через интернет необходимо иметь учётную запись в Личном кабинете интернет-банка. Получить логин и пароль можно в любом отделении Сбера. Кроме того, зарегистрироваться в Сбербанке Онлайн клиент может самостоятельно, если у него есть действующая карта или счёт, выданный Сбербанком. Для этого необходимо перейти по ссылке, и нажать кнопку «Регистрация».

Если у клиента уже имеется логин и пароль для входа в Личный кабинет, то для открытия вклада ему потребуется:

1. Войти в интернет – банк, используя данные для авторизации в системе.
2. В разделе «Вклады и счета» перейти к пункту «Открыть вклад».
3. Ознакомиться с предложенной информацией и подобрать подходящее предложение.
4. Заполнить заявку на вклад: валюта, сумма, срок действия договора, наличие дополнительных возможностей, счёт списания денежных средств.
5. Подтвердить транзакцию.

После того, как запрос будет обработан системой, информация о новом вкладе отобразится на главной странице профиля, в перечне действующих продуктов. Там же клиент сможет пополнять баланс, снимать проценты или закрыть счёт.

Как закрыть вклад в Сбербанке

Информация о дате закрытия вклада отображается в банковском договоре на обслуживание и Личном кабинете интернет – банка. Чтобы закрыть соглашение и забрать деньги, вкладчику необходимо в указанную дату посетить отделение Сбербанка и составить соответствующий запрос. Кроме этого, сбережения можно снять самостоятельно через Сбербанк Онлайн. Для этого потребуется оформить операцию на перевод средств на другой счёт.

Если клиент не закрывает действующий вклад, он подвергается автоматической пролонгации. Но важно учитывать, что процентная ставка, в этом случае может измениться. Если депозит не действует, к нему применяется тариф «До востребования» по ставке 0,01% годовых.

На всех программах действует возможность досрочного расторжения договора. В этом случае, будет осуществлять перерасчёт сбережений.

Сбербанк вклады физических лиц. Как закрыть вклад

Благодаря действующим программам Сбербанка по вкладам для физических лиц, каждый желающий может не только безопасно хранить свои деньги, но и получать доход с этого.

Служба поддержки

Получить консультативную помощь по вопросам открытия и обслуживания депозитов можно у специалистов финансовой компании Сбербанк в любом из офисов банковской организации или по телефону горячей линии – 900 (для мобильных) или +7 495 500-55-50 (из любой точки мира). Для идентификации личности потребуется сообщить оператору контактную информацию: номер договора, карты, паспортные данные, сведения о вкладе.

Кроме этого на официальном сайте компании размещена форма онлайн – чата. Для начала общения необходимо нажать соответствующую кнопку, находясь на любой странице сайта.

Отзывы

icon Светлана, Санкт – Петербург
Оформила депозит линейки «Сохраняй» через Сбербанк Онлайн. Понравилось, что можно снимать начисленные проценты. Удобно следить за личным счётом через интернет – банк. Единственное, на сайте не была указана информация о том, что получить деньги можно только в кассе банка. Это не очень удобно, если отделение находится далеко от дома. Других недостатков не заметила. Нравится, что имеется выбор предложений. Благодаря такому разнообразию, каждый сможет подобрать подходящий для себя вариант. Только рекомендую тщательно изучать информацию перед подписанием договора.

icon Ирина, Дмитров
Получила дебетовую карточку, оформленную Сбербанком. Тогда же мне помогли зарегистрироваться в интернет-банке. Дома сразу зашла в Сбербанк Онлайн, и увидела, что можно открыть вклад дистанционно. Давно хотели с мужем попробовать накопить деньги при помощи сберегательного счёта, поэтому решила использовать возможность. Открыла два депозита «Сохраняй» и «Пополняй» на минимальный срок. По истечении уже первого месяца были зачислены проценты. Сумму можно посмотреть через Личный кабинет, в разделе «Вклады» - что очень удобно. Один вклад в итоге закрыла. (Жаль, конечно, что нельзя сделать это дистанционно, пришлось ехать в офис.) Второй открыт до сегодняшнего дня. Он меня полностью устраивает.

icon Валентина, Москва
Решила обучать свою несовершеннолетнюю дочь финансовой грамотности. Первым шагом было оформление банковской карты. Заказали карточку «Молодёжная» в Сбербанке. Никаких претензий к обслуживанию не было. Но когда дочь решила накопить определённую сумму на подарки на Новый год, и открыла вклад, проблемы появились. Дело в том, что, оказывается, по правилам Сбербанка снять деньги со счёта до наступления совершеннолетия она не может. Почему эту информацию нам не сказали сразу – не понятно. По итогу нам пришлось потрать более двух недель, чтобы всё-таки получить наличные. Сначала писали заявление в соц.защиту, потом обращались с бумагами в банк. Сейчас депозит закрыт. И до 18лет услугами компании пользоваться не будем.

icon Татьяна, Москва
Пользуюсь зарплатной карточкой Сбербанка. Когда увидела, что можно открывать вклады через Личный кабинет, решила воспользоваться возможностью. Цели накопить я не ставила изначально, хотелось просто сохранить деньги, и чтобы не было соблазна потратить. Оформила предложение «Сохраняй» на 1 месяц. Через месяц деньги сняла. Вывод: из плюсов можно отметить удобство управления, небольшие сроки, а из минусов – мизерные проценты, отсутствие СМС-оповещений.

icon Алексей, Екатеринбург
Открыл вклад в Сбербанке несколько лет назад. Заходил иногда в Сбербанк Онлайн, проверял, деньги понемногу прибавлялись. И тут думаю, надо снять сбережения. Захожу в Личный кабинет, а депозита нет!!! И система предлагает оформить новую программу. Взял я паспорт, пошёл в офис. Специалист банка помочь мне ничем не смогла. Позвала других сотрудников, но и вместе проблему не решили. Сказали, зайти после праздников. Пока времени не было, посетить офис, но в интернет-банке вклада так и нет. Не рекомендую.

icon Наталья, Санкт – Петербург
Решила открыть вклад на своего внука. Вопросы по оформлению задавала через онлайн-чат на сайте банка. Мне сказали, что пополнять депозит сможет любой человек, и не только в офисе Сбербанка, но и онлайн. Через два дня завела счёт. Мне выдали банковские реквизиты, с комментарием, что это для пополнения. На следующий день пытаюсь перевести деньги – отказ. Позвонила на Горячую линию. Сказали, что пополнять могут только родители или законные представители, и только в офисе банка. Думаю, что такую информацию следует предоставлять заранее. Теперь ни счёт закрыть не могу, ни деньги на него перекинуть. Остались только негативные впечатления от сотрудничества со Сбербанком.

Сбербанк — Личный кабинет © 2019 Информационный сайт о Сбербанке. Все товарные знаки принадлежат их законным владельцам. Не является официальным сайтом.