Онлайн-ипотека от Сбербанка: как выбрать подходящую схему заимствования

По итогам 2018 года доля ипотечных кредитов, выданных Сбербанком, превысила 56,3%. Это означает, что более 829 тыс. российских семей считают его кредитные продукты выгодными и удобными. Но банк не стоит на месте: в текущем году продуктовая линейка кредитной организации пополнилась новыми займами, заявки на которые подаются в онлайн режиме. Теперь можно взять ипотеку в Сбербанке, предъявив минимум документов и сократив количество визитов в офис вдвое.

С чего начать

Традиционно – с выбора схемы заимствования. В продуктовой линейке Сбербанка много привлекательных ссуд. Определять, какая из них вам подходит, нужно исходя из цели кредитования:

1. Хотите жить в новом микрорайоне – переходите по ссылке «Квартира в новостройке».
2. Мечтаете о собственном таунхаусе – выбирайте «Свой дом под ключ» или «Строительство жилого дома».
3. Устали от шума мегаполиса – есть программа «Загородная недвижимость».
4. Нужна недорогая квартира – изучите предложения в разделе «Готовое жилье».
5. Нуждаетесь в господдержке – возьмите ссуду для семей с детьми.
6. Тяжело обслуживать ранее взятый кредит – поможет программа рефинансирования ипотеки.

Некоторые заемщики попадают под действие сразу нескольких программ. Например, могут претендовать на ипотеку с поддержкой молодых семей и семей с детьми. Или имеют право на оформление военной ипотеки, но хотят купить квартиру в новостройке. В этом случае нужно внимательно изучить приглянувшиеся кредитные продукты и разобраться, какая ипотека в Сбербанке выгоднее. В этом поможет специальный сервис кредитной организации.

Cбербанк онлайн ипотека. Заявка

Для чего предназначен ДомКлик

Сервис, запущенный в 2017 году, помогает выбрать подходящее жилье или коммерческую недвижимость, рассчитать примерные параметры ипотечного займа Сбербанка, проконсультироваться с экспертом по вопросам оформления документов для получения ссуды.

На ДомКлик можно:
1. Адаптировать типовой ипотечный продукт Сбербанка для собственных целей.
2. Подать заявку на кредит с выбранными параметрами.
3. Разобраться в особенностях приобретения жилья в ипотеку.
4. Получить у эксперта ответы на сложные вопросы по оформлению сделки.

Помимо этого, сервис позволяет выбрать объект недвижимости и загрузить правоустанавливающие документы, увидеть информацию по выданным ипотечным кредитам, оформить или продлить страховой полис.

Главное преимущество ДомКлик заключается в экономии:

  • времени – на подбор оптимального варианта заимствования, подходящей недвижимости у аккредитованных продавцов и застройщиков;
  • денег – на услуги посредников (риелторов, кредитных брокеров, юристов);
  • нервов – не нужно вести переговоры с неадекватными собственниками жилья и получать отказы по кредитным заявкам из-за выбора неподходящих кредитных программ.

Заявка на ипотеку в Сбербанке онлайн - подать. ДомКлик

Что такое персональная ипотечная программа

Хотите кредитоваться на особых условиях? Перейдите по этой ссылке. Здесь можно получить рекомендации, сконструировав персональную схему заимствования. Весь процесс займет 2-5 минут. Чтобы получить рекомендации, в поля анкеты вносят следующую информацию:

  • дату рождения;
  • пол;
  • семейное положение;
  • количество несовершеннолетних детей;
  • тип занятости;
  • наличие зарплатной карты Сбербанка;
  • необходимость учитывать доход супруга при расчете ипотеки;
  • иные данные, запрашиваемые системой.

Затем необходимо выбрать цель кредита и проставить примерные параметры займа: стоимость жилья, срок заимствования, размер первоначального взноса. Если планируете использовать материнский капитал, поставьте «галочку» в специальном поле.

После этого сервис выдаст перечень 2-5 ипотечных программ. Кликнув на иконку продукта, можно ознакомиться с дополнительными условиями кредитования и определить, подходит ли вам предложенный вариант по базовым критериям. Затем подбираются комфортные параметры заимствования.

Cбербанк заявка на ипотеку онлайн. Персональная ипотечная программа

Зачем нужен ипотечный калькулятор


Клиентам, решившим оформить ипотеку, следует помнить, что необходим взвешенный подход к выбору кредитного продукта. Решение, основанное на эмоциях, зачастую оказывается ошибочным. Поэтому вооружайтесь калькулятором и начинайте сравнивать условия займов.

Кстати, брать обычный калькулятор необязательно. Сегодня солидные банки размещают на своих официальных сайтах удобные инструменты, позволяющие рассчитать базовые параметры заимствования в онлайн режиме. А калькулятор ипотеки от Сбербанка по праву считается одним из самых удобных и понятных.

Как подобрать оптимальную схему кредитования

Рассчитать конкретные параметры ипотечной ссуды можно здесь. Перейдя по ссылке, вы попадете на страницу Сбербанка, где осуществляется подбор подходящего варианта заимствования. Далее действуйте по приведенному ниже алгоритму.

Выбор вариант кредитования


Это может быть ипотека на новостройку, готовое жилье, рефинансирование уже полученных займов. Каждое подменю содержит несколько схем заимствования, различающихся процентной ставкой и максимальной суммой займа.

Заявка на ипотеку в сбербанке онлайн. Выбор варианта кредитования

Изучение параметров ипотеки


Затем кликните на кнопку «Узнать больше»: откроется новая страница, где приведены конкретные характеристики продукта. Вы увидите базовую ставку, размер минимального первоначального взноса, период кредитования.

Изучение параметров ипотеки

Расчет индивидуальных условий заимствования

Перейдите на страницу онлайн калькулятора, нажав на кнопку «Подать заявку». Система перенаправит вас на сайт ДомКлик. Здесь вы подберете желаемые параметры кредитования за счет изменения базовых характеристик ипотеки:

  • суммы кредита;
  • срока;
  • величины первоначального взноса.

Чтобы снизить стоимость ипотечного кредита, используйте дополнительные опции. Среди них:

  • наличие зарплатной карты Сбербанка – добавляется льгота 0,3%;
  • страхование жизни заемщика – уменьшает ставку на 1%;
  • регистрация права собственности через электронный сервис – приятный бонус 0,1%;
  • скидка от застройщика – еще минус 2% от базовой ставки.

Например, расчет ипотеки на сайте Сбербанка для покупки квартиры в новостройке стоимостью 3,5 млн руб. сроком на 12 лет с первоначальным взносом 1 млн руб. и всеми дополнительными опциями дает вполне привлекательный результат. При таких условиях ставка составляет 8,7%, сумма ежемесячного платежа – 28 031 руб., необходимая среднемесячная зарплата заемщика – 40 043 руб.

 Cбербанк ипотека онлайн заявка. Расчёт условий заимствования

Как проверить правильность расчетов

Хотите оценить перспективы по обслуживанию долга? Кликните на кнопку «График платежей». В новом окне откроется таблица, где наглядно показывается, какую часть процентов и основного долга вы будете ежемесячно погашать.

Большинство ипотечных кредитов погашается по аннуитетной схеме, при которой большая часть первоначальных платежей приходится на уплату процентов, а меньшая идет на обслуживание долга. Со временем процентные платежи снижаются, а погашение тела кредита растет. Поэтому с каждым месяцем темп сокращения ссудной задолженности будет увеличиваться.

Помните, что все расчеты и схемы заимствования на сайте ДомКлик носят информационный характер и не являются публичной офертой. Поэтому выбранные вами параметры займа могут быть скорректированы менеджером при рассмотрении кредитной заявки.

Заявка на ипотеку Сбербанк. График платежей

Требования к заемщикам

После того выбора параметров ипотечного займа, нужно убедиться в том, что вы соответствуете критериям, которые Сбербанк к потенциальным ипотечникам. Кредитная организация традиционно лояльна к своим клиентам, поэтому от них ждут лишь соответствия базовым критериям:
1. Возраст – от 21 года до 75 лет к моменту погашения ссуды.
2. Стаж работы – от 6 месяцев на последнем месте.
3. Гражданство РФ – обязательно.
4. Наличие созаемщиков – непременное условие.

Кто такие созаемщики и для чего они нужны

Необходимость в привлечении созаемщика возникает в случаях недостаточной платежеспособности главного заемщика. Согласно нормам ст. 323 ГК РФ, созаемщик имеет равные права с заемщиком и наравне с ним несет солидарную ответственность по погашению ипотеки. Иначе говоря, если заемщик не сможет рассчитаться по взятым на себя обязательством, выплачивать долг банку придется созаемщику.

Требования к созаемщикам такие же, как и к титульному (главному) заемщику по ипотеке:
· гражданство РФ;
· возраст 21-75 лет;
· трудовой стаж – от 6 месяцев на последнем месте работы.

Кого взять созаемщиком

У лиц, состоящих в браке, особого выбора нет: созаемщиком должна быть «вторая половина». Это связано с тем, что согласно Семейному кодексу РФ, имущество, нажитое в браке, является совместной собственностью супругов. Однако, если супруги заранее разделили собственность по брачному договору, обязанность выступать в качестве созаемщика у них не возникает.

Лица, не связанные супружескими узами, вправе привлечь от одного до шести созаемщиков. Обычно ими бывают близкие родственники (взрослые дети, братья, сестры). Молодые семьи часто берут поручителями родителей. В этом случае им придется предоставить документы, подтверждающие родство (свидетельства о рождении, браке, перемене фамилии, имени, отчества и т. п.).

По условиям кредитования созаемщик становится собственником части квартиры/дома, поэтому к его выбору необходимо отнестись предельно внимательно. Нельзя брать в созаемщики случайных людей, поскольку при негативном развитии событий можно остаться в должниках у банка и лишиться недвижимости.

Как получить предварительное одобрение кредита

Если подходящая схема заимствования выбрана, нужно проверить, согласится ли банк выдать ипотеку на подобных условиях. Значит, пора подавать заявку на ипотеку с выбранными условиями. Для этого нужно зайти в систему ДомКлик через сайт Сбербанка. В тех случаях, когда личного кабинета нет, его необходимо открыть. Зарегистрироваться на портале несложно: достаточно ввести в поле номер своего телефона.

Какие документы понадобятся

Оформление ипотеки – серьезный шаг, поэтому в банк придется предоставить приличное количество официальных бумаг. Перечислим те, которые являются общими для всех кредитных программ:

  • документы, удостоверяющие личность – общегражданский паспорт с отметкой о регистрации;
  • анкета заемщика по установленной форме – ее несложно оформить в виде онлайн заявки на кредит.

Перечень остальных документов варьируется в зависимости от выбранной ссуды.

Целевые займы

Право на них имеют граждане, подходящие под требования конкретной ипотечной программы. Требование банка к заемщикам предоставить те или иные документы продиктовано необходимостью подтвердить право на кредитование по льготной схеме.

Лица, выбравшие целевую программу, должны понимать, что перечень документов для оформления кредита будет обширнее.

Дополнительно предъявляются следующие бумаги:

  • молодые семьи – свидетельства о браке и рождении ребенка, для усыновленных и опекаемых детей – документы об усыновлении или назначении граждан опекунами соответственно;
  • военнослужащие – военный билет;
  • пенсионеры – пенсионное удостоверение либо справку из ПФР.

Кредиты без подтверждения доходов

Взять ипотеку, не предъявляя никаких документов, свидетельствующих о вашем финансовом положении, не получится. Справку о доходах придется предъявлять в любом случае. Если нет возможности предоставить стандартную форму 2-НДФЛ, уровень дохода можно подтвердить справкой по форме банка, налоговой декларацией о доходах (для предпринимателей), другими документами, свидетельствующими о стабильном источнике финансирования.

Помимо этого, придется предоставить дополнительные документы (в зависимости от схемы кредитования):

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • удостоверение сотрудника спецслужб.

При этом нужно понимать, что оформление ипотеки без подтверждения доходов и трудовой занятости будет менее выгодным. Ставка по кредиту окажется выше, а первоначальный взнос – больше.

Сбербанк — Личный кабинет © 2019 Информационный сайт о Сбербанке. Все товарные знаки принадлежат их законным владельцам. Не является официальным сайтом.