Как взять кредит в Сбербанке

Для решения материальных проблем, физические лица нередко прибегают к услуге «кредитования». Разнообразие банков со своими условиями и предложениями позволяет потребителю выбрать подходящий продукт с минимальными затратами по процентной ставке.

ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий всю линейку банковских услуг. Организация работает с расчётными счетами, занимается кредитованием, выпускает пластиковые карты, помогает приобрести недвижимость или автомобиль.

Каждый работающий гражданин РФ может оформить в Сбербанке кредит на потребительские нужды на оптимальных условиях.

Кто может оформить кредит в Сбербанке

Несмотря на то, что рекламная компания Сбербанка говорит о том, что взять займ можно по одному документу – паспорту, без каких – либо других ограничений, на самом деле это не так. Главная цель финансового учреждения – получить выданные средства обратно. Поэтому при рассмотрении заявки от заёмщика учитываются сразу несколько факторов. Основные из которых – это финансовые возможности клиента, его платежеспособность и надёжность. Исходя из этого можно составить список требований, которые выступают решающими при одобрении заявки на кредит в Сбербанке:

  • Возраст. Ранее максимальный возраст заёмщика составлял 65 лет. В связи с повышением пенсионного возраста в России, этот порог увеличился до 70 лет. Минимальный возраст при этом остался 18 лет, но только для тех, у кого имеется зарплатная карточка. Для остальных – 21 год.
  • Работа. Основным критерием при принятии решения о выдаче ссуды, служит материальная стабильность потребителя. Важно, чтобы он был официально трудоустроен на одном месте не меньше трёх месяцев, если является зарплатным клиентом Сбербанка, и не менее шести месяцев – в других случаях.
  • Прописка. Денежные займы выдаются только при наличии постоянной или временной регистрации.

Кроме этого, важно, чтобы у потенциального заёмщика не было просрочек по другим кредитным обязательствам, а также не испорчена кредитная история.

Виды кредитования в Сбербанке

В 2019 году Сбербанк предлагает несколько программ кредитования для физических лиц. Клиенты могут получить потребительский займ на личные нужды без обеспечения, взять кредит на покупку жилья или машины, рефинансировать действующие займы. При этом максимально выгодные условия предоставляются человеку, если он уже пользуется услугами финансовой компании, например, получает заработную плату на пластиковую карту, или имеет открытый вклад.

Потребительские кредиты

Получить в кредит в Сбербанке наличными можно на следующих условиях:

1. Сумма.
Размер займа варьируется от 30 000 до 5 миллионов рублей.

2. Сроки.
Срок предоставления долга выбирается клиентом. Можно выбрать от 1 года до 5 лет.

3. Процентная ставка.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально – от 11,4% до 19,9% годовых, в зависимости от платежеспособности клиента и суммы займа.

ставки по кредиту

4. Принятие решения.
Банк уведомляет о принятом решении в течение двух дней. Обычно ответ становится известен уже через несколько минут.

5. Срок действия заявки.
Положительное решение по заявке действует в течение 21 дня. В этот период заёмщик имеет право получить заём.

6. Погашение.
Погашение происходит аннуитетными платежами - один раз в месяц, суммой, прописанной в графике платежей. Предоставляется возможность досрочного погашения.

7. Комиссия.
Комиссия за выдачу денежных средств не взимается.

8. Обеспечение.
Для получения не требуется материальное обеспечение (залог на имущество) и поручители.

9. Способ выдачи.
Денежные средства перечисляются на банковскую карту VISA или MasterCard, выданную банком.

размер процентной ставки в сбербанке

Для того, чтобы снизить процент и обезопасить себя в случае непредвиденных ситуаций, у каждого клиента имеется возможность заключить с банком сделку «Страхование»:

  • длительность услуги равна сроку действия заключенного договора по предоставлению денежных средств;
  • страховая премия включается в сумму займа.

При несоблюдении условий, несвоевременной оплате банк вправе наложить на заёмщика неустойку (штраф, пени).

В настоящее время в Сбербанке действует специальное предложение для молодых заёмщиков и пенсионеров (от 18 лет до 21 года и от 60 до 80 лет соответственно). Кредит выдаётся в том случае, если клиент предоставляет поручителя. Поручителем может выступать гражданин России в возрасте от 21 года до 70 лет. Процентная ставка по программе составляет 11,4% годовых, если у заёмщика имеется открытый счёт в банке или карточка, на которую поступает зарплата/пенсия.

Ипотека

Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько программ получения денежных средств на приобретение жилья. В банке можно оформить кредиты на покупку уже готовой квартиры, строящегося жилья или приобретения доли, под выгодную ставку.

На размер процентной ставки по ипотеке в Сбербанке влияют следующие факторы:

  • Выбранная ипотечная программа кредитования.
  • Наличие справок, подтверждающих доход всей семьи.
  • Размер первоначального взноса.
  • Срок кредитования.

Кроме этого, для семей предусмотрены программы с государственной поддержкой и с участием материнского капитала. В этом случае, процентная ставка уменьшается ещё на несколько пунктов.

ипотка плюс материнский капитал

Кредитные карты

Кредитные карты Сбербанка (Visa и MasterCard) предназначены для совершения покупок в розничных и интернет-магазинах. За такие операции банк не взимает комиссию, а также предоставляет льготный период полных 50 дней. В это время не начисляются процентные выплаты по совершаемым платежам. То есть сколько денег заёмщик потратит, ровно столько он вернёт, если пополнит счёт в течение 50 дней.

Максимальный кредитный лимит по карте составляет 3 миллиона рублей – для премиальных клиентов. Лимит стандартных карточек – 600 тысяч рублей.

Кроме этого, Сбербанком выпускаются карты, позволяющие накапливать бонусы (мили) и тратить их на приобретение авиабилетов.

 карта аэрофлот Signature

Рефинансирование

Рефинансирование – это процедура получения денежных средств на погашение другого долга. Простыми словами, если у человека оформлены один или несколько кредитов, он может взять деньги на их досрочное погашение. Такая процедура выгодна тем, что клиент получает возможность уменьшить процентную ставку или увеличить срок действия договора. В любом случае, размер ежемесячных платежей уменьшится, а значит снизится финансовая нагрузка на заёмщика.

Условия программы рефинансирования в Сбербанке:

Процентная ставка
от 11,4% годовых
Максимальная сумма
3 миллиона рублей
Срок кредитования
5 лет

В рефинансирование могут быть включены любые виды займов: потребительские, ипотека, долг по кредитной карте.

какие кредиты можете рефинансировать в сбербанке

Какие нужны документы для получения денег

Чтобы оформить в Сбербанке заявку на получение кредитных средств клиенту банка необходимо предоставить пакет документов. Его список может отличаться в зависимости от выбранной программы кредитования, возраста заёмщика, условий предоставления, суммы получаемых денег. Некоторые справки считаются обязательными для всех типов займов, некоторые – дополнительными. Специалисты рекомендуют приносить в финансовую организацию более полный пакет бумаг, вместе с дополнительными.

Для того, чтобы было более понятно разобраться в списке документов их можно образно разделить на 4 группы:

  • Личная документация.
  • Финансовые бумаги.
  • Свидетельства на собственность.
  • Документы поручителя.

В зависимости от категории займа, некоторые бумаги могут не потребоваться. Например, если клиент оформляет потребительский кредит по одному документу, ему ненужно собирать справки на поручителя, так как таковой не участвует в сделке.

Для чего Сбербанку документы заёмщика

Как и все другие финансовые организации, Сбербанк имеет свою цель – всеми способами избежать мошенничества и не потерять деньги. Поэтому каждого потенциального клиента банк проверяет на платежеспособность. Занимаются этим не специалисты компании, а специально обученные люди – служба безопасности (СБ). Именно они просматривают и обрабатывают полученные от заемщика документы для кредита в Сбербанке физическому лицу, справки, проверяют его на наличие судимостей.

Личная документация заёмщика требуется для прохождения идентификации. Чтобы мошенники не могли оформить кредит на подставное лицо, СБ тщательно обрабатывает каждого человека.

Финансовые бумаги являются одними из важнейших для принятия решения банком. Поэтому задача службы безопасности проверить достоверность бумаг, отследить доходы клиента. Например, по номеру СНИЛС можно с лёгкостью узнать в пенсионном фонде о всех поступлениях на счёт. Что даст информацию, о том где работает человек, и есть ли у него постоянный доход.

Свидетельства на собственность могут быть подделаны мошенниками. Но СБ всегда может проверить достоверность бумаг в кадастровой палате или в другом официальном органе.

Перечень стандартных документов

Заёмщику требуется предоставить следующие документы для получения кредита в Сбербанке:

1. Удостоверение личности.
В паспорте гражданина РФ должна стоять отметка о прописке в регионе нахождения офиса банка. Если у клиента нет постоянной регистрации, он может в дополнении к паспорту приложить справку из ФМС, в которой будет отмечен адрес и сроки временной прописки.

2. Свидетельство ИНН.
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) – документ, содержащий индивидуальный цифровой шифр налогоплательщика.
Выписки, подтверждающие трудовую занятость.
Это может быть трудовая книжка или трудовой договор. Если политика работодателя не позволяет получить на руки оригинал трудовой книжки, можно сделать её копию, и заверить её подписями директора и бухгалтера компании.

3. Финансовые справки.
Чтобы подтвердить свои доходы, клиенту необходимо принести в банк справку о заработной плате. Она может быть стандартной формы – 2НДФЛ, или заполненная по иной форме (образец можно получить в любом отделении Сбербанка). Для клиентов, которые получают оплату на пластиковые карты, подтверждение доходов дополнительной справкой не требуется.

4. Заявление.
Заявление на получение денежных средств или кредитной карты оформляется в форме анкеты. В неё вносятся все данные по заёмщику.

какие документы взять с собой в сбербанк

Дополнительные документы

При необходимости банк требует от клиентов дополнительные документы:

  • молодые люди призывного возраста должны предоставить военный билет или свидетельство об отсрочке.;
  • удостоверение водителя;
  • паспорт заграничного образца;
  • полис ДМС (добровольное медицинское страхование).

Если клиент менял фамилию, имя или отчество, подтверждающие справки должны быть предоставлены в Сбербанк.

Заёмщики, достигшие совершеннолетнего возраста, но младше 21 года не могут оформить кредит, без созаёмщика, которым должен выступать родственник. Поэтому им следует подготовить:

  • свидетельство о рождении;
  • документы, подтверждающие родство.

Если договор кредитования оформляется с привлечением созаёмщиков или поручителей, они приносят в финансовую организацию тот же пакет бумаг, что и заёмщик.

При оформлении займа с залоговым имуществом банк требует:
свидетельства о собственности;

  • выписки ЕГРН;
  • технический паспорт;
  • отчёты об оценки имущества;
  • свидетельство о регистрации или расторжении брака;
  • согласие второго супруга.

В качестве залога может выступать, как недвижимость, так и земельный участок без построек.

Список документов по ипотечному кредиту

Для рассмотрения кредитной заявки на ипотеку необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • удостоверение личности – паспорт;
  • справки о доходах (форма 2-НДФЛ или по форме банка);
  • заверенная копия трудового договора или трудовой книжки.

Клиентам, участвующим в зарплатном проекте Сбербанка достаточно предоставить только паспорт.

Из документов на недвижимость потребуются:

  • свидетельство на собственность;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • личные документы продавца.

Предоставление документов – важный момент в рассмотрении заявки на кредитование. Поэтому важно передавать только достоверную информацию, так как она будет проверена службой безопасности Сбербанка.

Документы для вступления в программу рефинансирования

Сбербанк не требует большого пакета документов для рефинансирования. Чтобы подписать договор, достаточно будет предъявить:

1. Анкету – заявление.
2. Паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке.
3. Справку о доходах (по форме 2 – НДФЛ или по форме компании).
4. Банковские реквизиты по действующим кредитам.

Для пенсионеров и людей, являющихся клиентами организации пакет документов может быть увеличен или уменьшен.

Важно! В зависимости от ипотечной программы, список документов может значительно увеличиться.

Документы для вступления в программу рефинансирования

Документы для пенсионеров

В Сбербанке разработаны специальные программы, по которым получить займ могут даже пенсионеры. Для этого им необходимо предоставить следующие документы:

1) Удостоверение личности (паспорт с пропиской).
2) Удостоверение пенсионера.
3) Выписку из пенсионного фонда о размере получаемых выплат.
4) Заявление (анкета с личными данными).

Особенности кредитования для пенсионеров:

  • Если пенсия поступает на пластиковую карту Сбербанка, подтверждение дохода не требуется.
  • Если пенсионер работает, он должен предоставить справку о заработной плате.
  • Пенсионеры имеют возможность получить крупную сумму, если предоставят залог или поручителя.

Важно помнить, что на момент окончания кредитных обязательств, пенсионеру должно быть меньше 70 лет.

Как взять кредит в Сбербанке

Оформление кредитного договора в Сбербанке осуществляется в несколько этапов:

1) В первую очередь, потенциальному заёмщику необходимо выбрать подходящую программу. Сделать это можно самостоятельно или при помощи специалиста контактного центра. Номер 900 – для клиентов финансового учреждения, +7 495500-55-50 – для звонков из любой точки мира.

2) Следующим этапом идёт сбор необходимых документов. Важно передавать в банк только достоверную информацию, так как все бумаги будут тщательно проверены.

3) После того, как подготовительный этап пройден, клиенту остаётся посетить банковское отделение и оставить заявку на кредит.

Рассмотрение анкеты – заявки занимает от двух часов до двух дней. После чего заёмщику перезвонит кредитный консультант, который сообщит о принятом решении и пригласит в офис для подписания договора.

Оформление через Сбербанк Онлайн

Оставить заявку на выдачу займа можно не только в офисе Сбербанка, но и на официальном сайте банковской организации. При этом не имеет значения, какого направления кредит хочет получить клиент: потребительский, ипотеку или воспользоваться рефинансированием.

Единственное условие: наличие действующей карточки Сбербанка, которая потребуется, чтобы зарегистрироваться в Личном кабинете и получить доступ к системе Сбербанк.Онлайн.

Этапы оформления запроса:
1. Открыть в любом из имеющихся браузеров сайт Сбербанка по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person.

2. Выбрать категорию кредита: на любые цели, рефинансирование, кредитная карта, ипотека.

3. Кликнуть по кнопке «Оформить онлайн».

Получаете зарплату или пенсию Сбербанка?

4. Зайти в Личный кабинет или пройти процедуру регистрации.

Открыть вклад в Сбербанк Онлайн просто

5. Подтвердить запрос на оформление заявки.

6. При помощи кредитного калькулятора установить желаемую сумму и срок займа. А также отметить, будет ли подключаться страховка.

7. Отправить анкету на рассмотрение.

В обычные дни онлайн-заявки рассматриваются в течение нескольких минут (в среднем 30 минут). Проверить статус заявки клиент может самостоятельно через Личный кабинет Сбербанка. Ответ о принятом решении направляется посредством текстового сообщения – СМС, на номер, указанный в профиле пользователя (к нему же привязана банковская карта).

В случае положительного решения, клиенту необходимо посетить офис банка, чтобы ознакомиться с документами и подписать договор. Деньги будут зачислены на имеющуюся пластиковую карточку или на новую. Наличные средства заёмщикам не выдаются.

Персональное предложение

Действующие клиенты Сбербанка нередко получают на свой телефон звонки или сообщения с информацией о предодобренном (персональном) предложении. Это может быть потребительский заём или кредитная карта с уже установленным лимитом. Такие предложения удобны тем, что заёмщик заранее знает, что заявка будет одобрена на конкретную сумму.

Если человек давно пользуется услугами банка, но не получал персональное предложение, он может проверить его наличие самостоятельно. Для этого необходимо открыть браузерную или мобильную версию Сбербанк.Онлайн и авторизоваться на сервисе. Информация о персональном кредите Сбербанка размещается на главной странице профиля.

Чтобы воспользоваться предложением, следует кликнуть по кнопке «Оформить» и следовать подсказкам системы.

оставить заявку на кредит в сбербанк онлайн

Отзывы

icon Раиса, Москва 
Получила персональное предложение от Сбербанка по рефинансированию действующих кредитов. Сначала сильно сомневалась, так как не знала, стоит ли менять, то, что уже есть. Очень боялась, что получится больше переплата. В итоге мне позвонил консультант компании, и всё подробно объяснил. Сходила в банк, заключила договор. Как итог, всё осталось по-прежнему, переплаты нет. Но зато есть меньшая процентная ставка, которая позволила значительно снизить размер ежемесячного платежа. Спасибо за выгодное предложение.

icon Галина, Кемерово
С 18 лет пользуюсь услугами Сбербанка. Нравится, что, когда срочно нужны деньги, достаточно открыть официальный сайт и отправить запрос. Заявки рассматриваются практически моментально. Деньги зачисляются на пластиковую карту. Уже несколько раз брала потребительский кредит, сейчас задумываюсь об ипотеке. Всем рекомендую.

icon Дмитрий, Хабаровск  
Я давний клиент Сбербанка. Ранее оформлял займы наличными, всегда выплачивал без задержек. Сейчас уже несколько лет плачу ипотеку. Но когда снова обратился в банк за потребительским кредитом, мне его оформили почти по максимальной процентной ставке. Хотя постоянно говорят о том, что постоянным клиентам предоставляются льготные условия. Я понимаю, что ставка рассчитывается индивидуально, исходя из платежеспособности клиента. Но всё равно осадок остался неприятный. Поищу другую организацию.

Сбербанк — Личный кабинет © 2019 Информационный сайт о Сбербанке. Все товарные знаки принадлежат их законным владельцам. Не является официальным сайтом.