Сбербанк: ипотека

Ипотечное кредитование стало весьма популярно среди жителей России по причине постоянного роста цен на недвижимость. Купить квартиру или частный дом за накопленные средства могут себе позволить лишь некоторые слои населения. В большинстве случаев, особенно молодым семьям, людям приходится обращаться за финансовой помощью к близким родственникам или друзьям. Так как не всегда и это позволяет решить материальные трудности, можно воспользоваться ипотекой.

ПАО «Сбербанк России» - это крупнейшая банковская организация в РФ. Компания имеет широкую региональную сеть отделений, что в значительной степени привлекает большое количество клиентов. Немаловажное значение также играет финансовая стабильность и безопасность банка. Спектр предоставляемых услуг включает все банковские отрасли, в том числе и кредиты на приобретение жилья (ипотеку).

Ипотечный кредит в Сбербанке

В 2019 году Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько программ получения денежных средств на покупку жилья. Компания выдаёт займы на приобретение квартиры в новостройке, в строящемся доме, на вторичном рынке. Кроме этого, деньги можно взять на самостоятельное строительство или на оформление гаража.

Процентная ставка по ипотечному кредиту устанавливается в зависимости от выбранной программы, размера первоначального взноса, а также срока кредитования. Семьи, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй ребёнок или более детей, могут рассчитывать на льготные условия.
Приятной особенностью ипотеки, оформляемой Сбербанком, является возможность понижения процентной ставки на приобретение недвижимости на вторичном рынке (0,3% годовых). Такая услуга предоставляется, если заёмщик выбирает жильё у партнёров банка. Подробная информация можно найти по ссылке https://help.domclick.ru/hc/ru/articles/360006309333-Как-получить-скидку-к-ставке-0-3-.

 Ипотека Сбербанк. Возможность понижения процентной ставки

Действующие ипотечные программы от Сбербанка

По причине того, что Сбербанком разработаны сразу несколько программ по выдаче кредита на покупку жилья, важно ознакомиться со всеми предложениями, и выбрать более подходящий для себя вариант, чтобы получить выгодные условия.
Актуальные ипотечные программы для физических лиц:

Наименование  Процентная ставка (% годовых) 
На строящуюся квартиру   8,2
Вторичный рынок  9,6 
Индивидуальное строительство  11,0 
Загородная недвижимость (дача, участок)  10,5 
Гараж или машино-место  11,0 

Важно! В таблице указана минимальная процентная ставка по каждому тарифу. После рассмотрения заявки процент может быть увеличен, исходя из полученных данных.

Минимальная сумма для каждого из заёмов – 300 тысяч рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Первоначальный взнос – не менее 15% от всей суммы.

Помимо основных программ кредитования, также имеются несколько специальных:

1. Ипотека с гос.поддержкой.
Льготные условия, а именно минимальная процентная ставка – 6% годовых, предоставляются семьям, в которых с 2018 по 2022 год родился/родится третий или последующий ребёнок. Максимальная сумма займа – 6 миллионов рублей.
2. Материнский капитал.
Программа позволяет средства из мат.капитала использовать для погашения первоначального взноса или его части. В этом случае проценты будут начисляться как по ипотеке на вторичное жильё – 9,6%.
3. Ипотека для участников программы реновации жилищного фонда в городе Москве.
Процентная ставка по предложению зависит от категории клиента: 9,9% - для участников зарплатного проекта, 10,5% - для тех, кто не подтверждает свой доход, 10,2% - для всех остальных.
4. Военнослужащим.
Для тех, кто служит в армии, Сбербанк выдаёт кредит на льготных условиях – 9,5% годовых на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Максимальный срок кредитования -20 лет.

Благодаря широкому разнообразию кредитных продуктов, подобрать подходящее предложение не составит особого труда. Главное предварительно тщательно взвесить свои финансовые возможности, чтобы не допустить просрочек по ежемесячным платежам.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Страховка на приобретаемое жильё предусматривает денежное возмещение за порчу имущества в случае пожара, потопа, повреждения. Программа оформляется на банковскую организацию, которая и получит выплату в случае наступления страхового случая.

Хотя страхование приобретаемого в ипотеку жилья не является обязательным условием Сбербанка, в случае отказа от страховки, на заёмщика начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы долга на каждый день. Поэтому можно говорить о том, что оформить полис придётся каждому.

Помимо этого, заёмщик имеет право оформить страхование своей жизни и здоровья. В этом случае текущая процентная ставка по ипотеке снижается на один пункт (но не может быть ниже минимальной по программе).

Подобрать страховку клиент может самостоятельно на официальном сайте банковской компании. Для этого потребуется:
1. Перейти по ссылке https://insurance.domclick.ru/property.
2. Выбрать тип страховки (жильё или здоровье заёмщика).
3. Заполнить анкету.

Ипотека Сбербанк - бланк заявки
Ипотека Сбербанк - страхование

Для тех, кто оформил страховку самостоятельно, на этой же странице имеется пункт загрузки документа без посещения офиса банковской организации.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке

Процедура оформления ипотечного кредита и получения денежных средств на приобретение недвижимости осуществляется в несколько этапов. Большую часть из них можно провести в дистанционном режиме, что значительно упрощает процесс.

Инструкция по получению ипотеки в Сбербанке:

1. Перейти на страницу описания ипотечных программ по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew.
2. Ознакомиться с условиями и выбрать подходящее предложение.
3. Кликнуть по кнопке «Подать заявку».
4. Уточнить условия предоставления, указать цель кредита, необходимую сумму и другие дополнительные факторы.

Ипотека в Сбербанке - как подать заявку

5. Войти в Сбербанк.Онлайн или зарегистрироваться в системе по номеру мобильного телефона.

Если потенциальный заёмщик уже является клиентом Сбербанка, заявка автоматически заполнится анкетными данными и будет передана на рассмотрение в банк. В ином случае потребуется указать личную информацию, сведения о доходах, трудоустройстве.

После получения предварительного решения по заявке клиенту потребуется самостоятельно, через сайт Сбера или при помощи риэлтерской компании подобрать подходящую недвижимость и заказать её оценку. Затем посетить отделение и передать кредитному специалисту необходимые бумаги. Пакет документов может отличаться в зависимости от выбранной программы и статуса заёмщика. Их список следует уточнить у специалиста банковской организации.

Далее остаётся заключить ипотечный договор со Сбербанком и перейти к оформлению жилья в Росреестре.

Для повышения размера кредита, заёмщик имеет право привлечь к сделке поручителя. В таком случае, для подписания договора необходимо приходить вместе.

Необходимые документы

Передача документов в банк – это обязательная процедура для оформления займа. По полученным данным банк принимает решение о возможности кредитования, рассчитывает возможную сумму средств и процентную ставку. Чем больше бумаг заёмщик принесёт, тем выше шанс одобрения.

Из обязательных документов на ипотечный кредит Сбербанк запрашивает:
· паспорт гражданина РФ;
· сведения о трудоустройстве и заработной плате.

Если клиент участвует в зарплатном проекте, он может предоставить бумаги о дополнительных доходах.

В зависимости от ипотечной программы также потребуются:

Военнослужащим  Копия контракта 
Семьям с детьми  Свидетельство о браке и рождении детей 
Под материнский капитал  Сертификат 
На новостройку  Договор долевого участия или переуступки 

Из документов на недвижимость потребуются:

  • свидетельство на собственность;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • личные документы продавца.

На любом этапе оформления ипотеки Сбербанком могут быть запрошены дополнительные документы. Отказ от их предоставления может повлечь отказ в кредитовании.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке


Для клиентов, испытывающих материальные трудности с выплатой долга, в Сбербанке предусмотрена услуга реструктуризации. Она позволяет снизить финансовую нагрузку, за счёт изменения действующих условий займа:

  • смена валюты;
  • снижение ежемесячного платежа и, как следствие, увеличение срока действия договора;
  • отсрочка платежа или процентов.

Воспользоваться услугой можно только в крайних случаях. Например, при потере работы или трудоспособности, рождении ребёнка.

Чтобы подать заявку на реструктуризацию необходимо перейти по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring, авторизоваться в системе и заполнить предложенную анкету.

 Сбербанк - ипотечный кредит. Реструктуризация ипотеки

Важно понимать, что отсутствие своевременной оплаты по займу влечёт за собой начисление штрафов и процентов. Если человек столкнулся с тяжёлой жизненной ситуацией, и временно не может вносить платежи по ипотеке, ему следует незамедлительно обратиться к специалистам Сбербанка. Финансовая компания также заинтересована в возврате долга, поэтому часто идёт навстречу заёмщику.

Рефинансирование ипотеки

Помимо основного ипотечного кредитования, Сбербанк предлагает рефинансирование действующей ипотеки. Предложение подходит для тех, кто пользуется деньгами сторонней организации и желает изменить действующие условия. При этом, в новый кредит может быть включена не только задолженность на приобретение жилья, но и потребительские займы (до 5 штук).

Преимущества рефинансирования Сбербанком:
1. Не требуется подтверждение остатка долга. Банк сам делает соответствующие запросы в бюро кредитных историй или в банковской компании.
2. Предоставляется возможность снижения размера ежемесячного платежа.
3. Выдаются дополнительные деньги на личные нужды (нецелевой кредит).
4. Отсутствуют комиссии за оформление документов, перечисление средств.

Разрешение первоначального кредитора на рефинансирование ипотечного займа не требуется.

 Ипотечный кредит в Сбербанке - рефинансирование

Как оформить рефинансирование

Чтобы вступить в программу рефинансирования, как и в случае обычного кредитования, заёмщику потребуется составить и направить в банк соответствующую заявку. Сделать это можно в офисе финансовой организации или онлайн, на официальном сайте по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages.

Рассмотрение заявки Сбербанком происходит в течение 5 рабочих дней. В случае положительного решения клиенту потребуется собрать необходимые бумаги и посетить отделение банковской компании.

Обязательные документы:

  • заявление-анкета на рефинансирование;
  • паспорт;
  • документы о доходах (заработной плате).

Также для подтверждения цели перекредитования нужны:

1. Данные по текущим займам. Это может быть выписка из банка или распечатка с электронного ресурса, которая содержит информацию об общей сумме долга, совершённых платежах, дате заключения и сроках действия соглашения.
2. Реквизиты сторонней организации. Чтобы Сбербанк смог отправить деньги на погашение займа необходимо предоставить достоверные данные. Их можно посмотреть в интернете или узнать по номеру контактного центра обслуживания клиентов.

Ипотечное кредитование сбербанк. Сведения для рефинансирования

Важно! Переданные документы должны быть действительны на момент передачи их в Сбербанк.

Условия предоставления

В 2019 году оформить рефинансирование в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 75 лет. Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев. К договору могут быть привлечены созаёмщики. В этом случае они также должны соответствовать требованиям банка.

Сбербанк ипотечное кредитование. Рефинансирование

Действующие условия:

Валюта  рубли 
Срок  до 30 лет 
Минимальная сумма  300 тысяч 
Максимальная сумма  7 млн. – для жителей Москвы;
5 млн. – для жителей других регионов 
Процентная ставка  10.6 – 13.1% 

Ознакомиться с более подробной информацией по рефинансированию ипотечного кредита можно по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages.

Снятие обременения

До тех пор, пока заёмщик полностью не погасит долг по ипотеке, приобретенная недвижимость будет находиться в залоге у Сбербанка. После полного закрытия долга обременение будет снято автоматически. В течение двух дней с момента последнего взноса клиент получит СМС – уведомление с соответствующей информацией. Полное снятие происходит в течение месяца. Проверить статус процесса можно по ссылке https://pledge.domclick.ru/.

 Сбербанк ипотека - снятие обременения

После того, как клиент получит сообщение о том, что обременение снято, он может уточнить достоверность данных самостоятельно. Для этого необходимо:

1. Открыть официальный сайт Росреестра по ссылке https://rosreestr.ru/wps/portal/online_request.
2. Заполнить таблицу информацией об объекте недвижимости.
3. Сформировать запрос.

Информация обрабатывается в течение нескольких минут. Данные будут отображены на новой странице. Аналогичным образом данные можно запросить на портале Государственных услуг по ссылке https://lk.rosreestr.ru/#/my_objects.

Как оплатить ипотеку от Сбербанка

Как и любой другой кредит, ипотека Сбербанка оплачивается ежемесячными аннуитетными платежами. Осуществить перевод можно наличным или безналичным способом. Но следует помнить, что не все варианты предполагают моментальное зачисление денежных средств на лицевой банковский счёт. В связи с этим, специалисты финансовой компании рекомендуют проводить операцию за несколько дней до установленного в графике платежей срока.

Кроме этого, за транзакцию может взиматься дополнительная комиссия. Обычно процент берёт сторонняя компания. Платежи через Сбербанк осуществляются бесплатно.

Отделение Сбербанка России

Одним из удобных способов оплаты долга пользователи отмечают обращение в офис банка. Преимущество метода заключается в том, что специалист компании поможет решить дополнительные вопросы, а также обеспечит правильность заполнения платёжного бланка. Из недостатков – необходимость идти в банк в рабочие часы, ждать свою очередь.

Комиссия за перевод не взимается. Деньги зачисляются в течение нескольких часов. Для идентификации личности заёмщику необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ.

Сбербанк.Онлайн

Постоянные клиенты Сбербанка уже знакомы с удобным сервисом Сбербанк.Онлайн. Он предназначен для дистанционного управления личными счетами, в том числе и для оплаты задолженности по кредиту. Пользоваться системой можно при помощи компьютера (веб-версия) или мобильного устройства (программа). Для авторизации требуется номер мобильного телефона и пароль.

Чтобы внести платёж по ипотеке через Сбербанк.Онлайн, достаточно выбрать необходимый продукт на главной странице и кликнуть по кнопке «Пополнить». К оплате принимаются банковские карты платёжных систем VISA, Mastercard, МИР. Также имеется возможность перевода между своими счетами.

Банкомат

Адреса месторасположения банкоматов доступны по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib. Чтобы внести платёж необходимо:
1. Выбрать в главном меню устройства пункт «Оплата кредита».
2. Указать номер кредитного договора, дополнительные реквизиты.
3. Уточнить сумму перевода.
4. Подтвердить операцию.

Деньги поступят на счёт в течение 24 часов.

Другие способы

В сети интернет можно найти множество вариантов, как оплатить ипотеку в Сбербанке. Это и электронные кошельки, и денежные переводы, и услуги сторонних банков. Клиент может самостоятельно выбрать для себя более удобный вариант. Главное в этом случае не забывать о безопасности: не пользоваться функционалом подозрительных страниц, читать отзывы других пользователей, вводить код из SMS только после тщательной проверки.

Горячая линия Сбербанка

Контактный центр Сбербанка работает в круглосуточном режиме. Связаться со специалистом можно одним из следующих способов:

  • через мобильное приложение;
  • с мобильного телефона по номеру 900;
  • из любой точки мира по номеру +74955005550.

Кроме этого, на официальном сайте банка имеется кнопка для онлайн –чата с сотрудником финансовой организации. Чтобы задать свой вопрос, достаточно нажать соответствующую кнопку.

 Ипотека сбербанк - горячая линия

Также написать специалистам можно через форму обратной связи. Для этого потребуется перейти по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/feedback и заполнить обязательные поля. Или же воспользоваться функционалом Личного кабинета.

Отзывы об ипотеке в Сбербанке

icon Марина, Москва
Решили с мужем купить своё жильё. Денег на покупку не хватало, поэтому было принято решение воспользоваться ипотекой. Рассматривали несколько вариантов. В итоге остановились на Сбербанке. Муж оформил заявку и отправил на рассмотрение. Через несколько дней поступил ответ – одобрили. Но почему-то тогда совершенно не звучало слово «предварительно». Мы занялись поисками квартиры. Нашли подходящую, внесли залог, провели оценку. Когда все документы были готовы, отправили их в банк. В результате нам приходит отказ. Причину назвать не могут или не хотят. Кто теперь нам вернёт затраченные деньги и время?

icon Анна, Санкт – Петербург
Просто замечательный сервис ипотечного кредитования от Сбербанка. Оставила онлайн – заявку на кредит на сайте банка. На следующий день уже пришло одобрение. Порадовала процентная ставка – всего 9,6% годовых. Назначили персонального менеджера, которая всё объяснила и помогла с дальнейшими действиями. Всё очень быстро и оперативно. Выражаю благодарность всем сотрудникам.

icon Елена, Таганрог
Когда появилась необходимость в приобретении недвижимости, заинтересовалась ипотекой Сбербанка. Оставила заявку дистанционно. Подготовила документы. Одобрили займ достаточно быстро, что стало решающим пунктов в выборе банковской компании. Затем мне перезвонил менеджер, который ответил на все мои миллионные вопросы и подсказал, что делать дальше. С его помощью собрала все нужные бумаги и подписала договор. Хочу сказать спасибо руководителям Сбербанка за их замечательную работу. А также сотрудникам организации, за то, что с пониманием относятся к своим клиентам, которые не всегда компетентны в ипотечных вопросах.

icon Елизавета, Москва
Не понимаю, в чём смысл частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. Зашла в Личный кабинет. Там рядом с кнопкой оплаты размещена информация о том, что, если частично погасить долг, будет уменьшен ежемесячный платёж или сокращён срок кредитования. Я внесла 8 тысяч рублей. Но ничего не изменилось. Позвонила на Горячую линию. Мне сказали, что эти деньги ушли в счёт следующего платежа, а не были пересчитаны, как обещано. То есть, чтобы уменьшить ежемесячный платёж надо переводить большую сумму. Зачем тогда эта кнопка на сайте?

icon Константин, Москва
Хочу поделиться своими впечатлениями о работе банка. Если честно, он приятно удивил меня своим обслуживанием. У меня произошла сложная ситуация, и ипотека оформлялась с задействием органов опеки. Боялся множественных проблем, но оказалось зря. Мне назначили индивидуального менеджера Марию, которая помогла избежать сложностей. Она оказывала консультационные услуги, проводила сделку. Таких сотрудников хочется видеть на всех рабочих местах в Сбербанке и не только...

icon Евгений, Москва
Отвратительная работа. Полностью погасил ипотечный кредит. Через двадцать дней мне пришло уведомление от банка, что обременение снято. Запросил информацию в Росреестре – не снято. Звоню в Сбербанк. Они мне доказывают, что всё снято! При этом называют данные совершенно не моей квартиры. После долгих разговоров, выяснилось, что действительно, обременение действует, так как пришёл отказ от Росреестра. Почему я выполняю свои обязательства, а банк нет? После звонка обременение сняли на следующий день.

Сбербанк — Личный кабинет © 2019 Информационный сайт о Сбербанке. Все товарные знаки принадлежат их законным владельцам. Не является официальным сайтом.