Ипотечный калькулятор Сбербанка: инструкция для заемщика

Сбербанк России предлагает своим клиентам солидную линейку ипотечных ссуд. Поэтому количество заемщиков, пользующихся его услугами, постоянно растет. Однако подобрать оптимальный вариант заимствования непросто. Для облегчения этой задачи на официальном сайте кредитной организации размещен удобный ипотечный калькулятор. С его помощью клиент может самостоятельно подобрать комфортную схему заимствования и понять, за какой срок он в состоянии вернуть банку долг.

Предложения по ипотеке

В целом линейка продуктов Сбербанка выглядит следующим образом:
1. Стандартная ипотека на готовую квартиру или дом.
2. Ипотека на новостройки.
3. Кредиты под залог недвижимости.
4. Рефинансирование ипотеки.
5. Ипотечное страхование.

Каждая группа представлена 3-5 продуктами, различающимися условиями кредитования, в основном, процентной ставкой и максимальной суммой заимствования.

Ипотечный калькулятор - Сбербанк. Предложения по ипотеке

Почему необходимо использовать калькулятор

Поскольку ипотеку берут на длительный срок, и сумма кредита внушительная, заемщикам следует внимательно отнестись к подбору подходящего варианта. Важно не только правильно выбрать кредитную программу и размер первоначального взноса, но и трезво оценить потенциал по обслуживанию долга.

С ипотечным калькулятором Сбербанка эта проблема решается легко. Изменяя основные параметры кредита, подбирается схема, при которой размер ссуды позволит приобрести объект с заданными характеристиками, и ежемесячный платеж впишется в рамки ваших финансовых возможностей.

Также калькулятор экономит время клиента. Изучить предлагаемые варианты можно без визита в офис банка. К менеджеру стоит обращаться, если вы колеблетесь между несколькими равнозначными вариантами.

Примите к сведению, что на сайте можно рассчитать параметры займа только предварительно. Публичной офертой предложение банка не является.

Сбербанк ипотечный калькулятор. Почему он необходим

Онлайн калькулятор Сбербанка

Сервис подразумевает самостоятельный подбор заемщиком базовых условий кредитования, позволяющих решить поставленные задачи и комфортно обслуживать долг. Фактически, калькулятор ипотеки – это конструктор, адаптирующий типовой продукт к нуждам реального заемщика.

Расчет базовых параметров кредита осуществляется путем заполнения следующих полей:

  • цель (покупка жилья в новостройке, на «вторичке» и т. д.);
  • ориентировочная стоимость объекта;
  • размер первоначального взноса;
  • желаемый срок заимствования;
  • наличие зарплатной карты Сбербанка;
  • дополнительные условия, снижающие итоговую цену ипотеки (возможность оформления страховки, скидка застройщика на объект, регистрация права собственности онлайн).

Затем нужно нажать кнопку «Рассчитать ипотеку», после чего в правом верхнем углу экрана появится результат вычислений. В окне представлена желаемая сумма кредита, процентная ставка, ежемесячный доход, размер аннуитетного платежа.

Сбербанк ипотека - калькулятор онлайн

Пример использования ипотечного калькулятора

Разберемся, как пользоваться сервисом. Предположим, молодой семье необходимо приобрести квартиру на вторичном рынке стоимостью 2,5 млн р. Максимальный первоначальный взнос, который она себе может позволить – 500 тыс. р. Доход семьи – 75 тыс. р. (45 тыс. р. – у мужа, 30 тыс. р. – у жены).

Рассчитаем параметры кредита на сайте ДомКлик:
1. Цель – покупка готового жилья.
2. Стоимость недвижимости – 2 500 000 р.
3. Первоначальный взнос – 500 000 р.
4. Срок – 10 лет.

При попытке ввести эти параметры в онлайн калькулятор выяснилось, что в данном случае минимальный размер первоначального взноса должен быть 1 250 000 р. Однако таких денег у семьи нет. Да и ставка оказалась довольно высокая – 12%.

Калькулятор Сбербанк ипотека. Пример расчета

Чтобы получить ссуду, придется изменить параметры кредитования:

1. Известно, что своим клиентам Сбербанк снижает ставки по кредитам. У мужа есть зарплатная карта, значит, воспользуемся этой льготой.
2. Оба супруга моложе 35 лет. Но для получения скидки достаточно, чтобы этому условию удовлетворял один из них. Значит, ставка снижается еще на 0,5%.
3. Сбербанк предлагает скидку в 0,1% при электронной регистрации права собственности на объект, супруги воспользовались этой услугой

Квартиру на сайте ДомКлик молодожены решили не покупать, так как уже нашли подходящее жилье. И от страхования жизни тоже отказались.

При заданных параметрах ставка по кредиту снизилась до 10,9%, минимально необходимый уровень дохода заемщика составил 39 196 р., аннуитетный платеж – 27 437 р. Первые два показателя семью вполне устраивают, но размер ежемесячных платежей показался слишком большим.

Сбербанк - калькулятор ипотеки

Поэтому было решено увеличить срок заимствования до 12 лет. Результат использования онлайн калькулятора оказался вполне удовлетворительным. Необходимый размер зарплаты заемщика увеличился до 41 589 р., аннуитетный платеж снизился до 24 953 р.

Теперь все основные показатели кредитования устраивают молодоженов. Уровень дохода вписывается в рамки, требуемые банком, а для обслуживания долга вполне хватает зарплаты жены.

Ипотечный калькулятор Сбербанк - рассчитать

В результате экспериментов с калькулятором ипотеки Сбербанка можно убедиться в том, что в него встроен механизм, контролирующий соблюдение базовых характеристик продукта. Например, невозможно рассчитать параметры кредита размером менее 300 тыс. р. или сроком менее 1 года. В этом случае система выдает сообщение об ошибке.

Какова предельная сумма кредита

По общему правилу, банк всегда одобряет максимально возможный займ, исходя из финансового положения клиента. Однако размер ссуды жестко привязан к стоимости недвижимости. Вы сможете взять в долг сумму, не превышающую 85% рыночной цены выбранного жилья.

Полезные опции

В ходе тестирования калькулятора ипотеки Сбербанка вы наверняка обратили внимание на возможность снижения процентной ставки. Разберемся, насколько выгодно пользоваться предложенными опциями.

Для чего нужен ДомКлик

Сервис облегчает заемщикам поиск удобного жилья. Пользоваться им несложно:

  • заведите личный кабинет на официальном сайте;
  • через настраиваемую форму поиска подберите недвижимость в соответствии со своими пожеланиями.

После регистрации клиенту доступна помощь консультанта по подбору недвижимости и менеджера, помогающего подготовить документы для проведения сделки. Кроме того, ставка по ипотеке снижается на 0,3%.

Если удалось найти жилье через ДомКлик, предоставляется дополнительная скидка к заявленной стоимости объекта. Иногда она доходит до 3-5%.

Ипотечный калькулятор онлайн Сбербанк. Поиск жилья

Страхование жизни

Ипотечники обязаны внимательно относиться к своему здоровью. Ведь потеря трудоспособности чревата невозможностью обслуживать долг перед банком. Поэтому застраховать свою жизнь очень рекомендуется.

При наступлении страхового случая страховщик погасит часть ипотечного займа. Помимо этого, оформление страховки удешевляет стоимость кредита на 0,5% что важно при получении крупных ссуд.

Условия выдачи ипотеки

На следующем этапе необходимо уточнить, отвечает ли потенциальный заемщик другим требованиям Сбербанка. Для большинства ипотечных займов они стандартные:

1. Возраст – не моложе 21 лет и не старше 75 лет на момент погашения долга.
2. Наличие российского гражданства – обязательно.
3. Документальное подтверждение доходов (2-НДФЛ, копия трудовой книжки, налоговая декларация – для предпринимателей) либо предоставление документов, подтверждающих личность (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение).

Если ссуда выдается по целевой программе, дополнительно предъявляют документы, подтверждающие право на участие в ней. Например, свидетельства о браке, о рождении детей, удостоверение военнослужащего и т. д.

Как получить решение по заявке

 Калькулятор Сбербанка устроен так, что подобрать приемлемые условия заимствования несложно. Когда выбор сделан, можно заполнять онлайн-заявку на одобрение ипотеки.

Алгоритм будет таким:
1. Заполнение заявки.
2. Отправка анкеты заемщика в банк.
3. Выбор подходящего жилья.
4. Оформление сделки.

Поданная заявка рассматривается не более 2 рабочих дней, обычно ответ дается в течение 3-4 часов. Сбербанк сообщит о своем решении СМС-сообщением, присланным на указанный контактный номер. Помимо этого, вам позвонит менеджер, чтобы уточнить, как скоро вы намереваетесь оформить ипотеку.

Нюансы, о которых следует знать заемщику

Если вы уже подобрали идеальный вариант ипотеки в Сбербанке, стоит принять во внимание некоторые особенности ее получения:

1. Ипотека выдается только при наличии созаемщиков по кредиту. Для семейных людей – это «вторая половина», для остальных – родственники (мать, отец, братья, сестры, взрослые дети). Суммарно можно привлечь до 6 человек.

2. При оформлении кредита разрешено использовать материнский капитал. Его вносят полностью или частично в качестве первоначального взноса либо используют на погашение уже выданного займа.

3. По условиям ипотечного кредитования выдача ссуды сопряжена с дополнительными расходами. Придется заплатить за отчет об оценке недвижимости – от 2 тыс. р., застраховать предмет залога, внести госпошлину за регистрацию сделки в Росреестре – 1 400 р. Либо 2 000 р., арендовать банковскую ячейку за 2 000 р., застраховать жизнь и здоровье заемщиков (по желанию).

4. Для зарплатных клиентов банка при оформлении договора предусмотрен ряд преференций – кроме скидки к базовой ставке, они не загружают справку о доходах и копию трудовой книжки.

5. Досрочное погашение ссуды возможно через систему Сбербанк Онлайн или в офисах кредитной организации.

Почему отказывают в кредите

Вы успешно воспользовались онлайн калькулятором, подобрали выгодный ипотечный продукт, но заявку на кредит отклонили. Почему? Ответ на этот вопрос от менеджеров банка вы не узнаете, поскольку порядок рассмотрения заявок является коммерческой тайной кредитной организации.

Стандартная система скоринга оценивает заемщика более чем по двадцати пунктам, решение о выдаче ссуды принимается по совокупности рассчитанных показателей. В большинстве случаев отказ связан с испорченной кредитной историей, отсутствием официальной работы, неподходящим возрастом.

Если банк отказал в кредите, повторную заявку подают через срок, указанный в сопроводительном письме. Иногда заполнить новую заявку на ипотечный кредит можно сразу после получения отказа.

Сбербанк — Личный кабинет © 2019 Информационный сайт о Сбербанке. Все товарные знаки принадлежат их законным владельцам. Не является официальным сайтом.